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Un errore ipotecario comune che fanno molti australiani

Un errore ipotecario comune che fanno molti australiani

Di Olivia Day per Daily Mail Australia

04:44 24 maggio 2023, aggiornato 06:22 24 maggio 2023

  • Tradie perde un mutuo per la casa a causa di un atto comune
  • Lo sviluppatore condivide i suoi migliori consigli per ottenere l’approvazione

Uno sviluppatore ha rivelato che gli australiani vengono rifiutati per un mutuo per la casa perché spendono in auto e ha condiviso alcuni semplici suggerimenti per aiutarti a ottenere l’approvazione.

Andrea Campbell, Specializzato in case e terreni per acquirenti di prima casaHa avvertito gli aspiranti proprietari di case di pensarci due volte prima di spendere per una nuova auto.

Campbell ha affermato che la sottoscrizione di un prestito auto o personale di $ 15.000 può ridurre la capacità di prestito di un mutuo per la casa di un richiedente di $ 100.000.

Ha detto che un uomo di 20 anni è rimasto amaramente deluso dopo aver chiesto un mutuo per la casa poco dopo aver preso in prestito denaro per acquistare un nuovo Ford Ranger.

Campbell ha detto che la capacità dell’uomo di prendere in prestito è diminuita da $ 600.000 a $ 200.000 perché gli sarebbe stato richiesto di effettuare pagamenti mensili ad alto interesse sul suo nuovo Ford Ranger, che è un bene in deprezzamento.

Lo specialista ha dichiarato al Daily Mail Australia che, agli occhi della banca, pagamenti mensili da $ 1.200 a $ 1.300 indicherebbero che il richiedente non ha abbastanza denaro per pagare comodamente il mutuo per la casa, con i tassi di interesse ancora in aumento.

L’altro giorno ho parlato con un giovane che guadagnava 112.000 dollari l’anno. Un uomo, nessun altro impegno, ha spiegato il signor Campbell in a tic toc Video all’inizio di questa settimana.

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E sto pensando, nessun problema, questo ragazzo potrebbe prendere in prestito circa $ 600.000 per la sua prima casa. Ha poi proceduto a dirmi che aveva appena sottoscritto un nuovo prestito auto da $ 80.000 per un Ford Ranger.

Lo specialista di case e terreni di Perth Andrew Campbell ha avvertito i proprietari di case che intendono pensarci due volte prima di spendere soldi per una nuova auto.

Quindi la sua capacità di prendere in prestito è passata da circa $ 600.000 a $ 200.000 o forse meno.

Se stai pensando di acquistare una nuova auto, cerca prima di ottenere la tua casa, perché è molto facile ottenere un nuovo prestito per l’auto in seguito, una volta che hai dimostrato il pagamento del mutuo per la casa e ti senti a tuo agio. Essi.

Quindi puoi determinare cosa puoi rimborsare sul prestito auto.

Campbell ha affermato che se gli acquirenti per la prima volta acquistano un’auto prima di sottoscrivere un mutuo per la casa, ciò può ridurre “significativamente” la loro capacità di prendere in prestito.

Ha detto che le banche prenderebbero in considerazione tutti i debiti prima di approvare un mutuo per la casa, che a sua volta potrebbe ridurre il numero di case a disposizione di un richiedente.

“Potresti avere dei debiti, ma ostacolerà la tua capacità di prendere in prestito”, ha detto.

Campbell ha affermato che le persone che cercano di entrare nel mercato immobiliare dovrebbero assicurarsi di non avere fatture non pagate e di avere un buon credito.

È anche bene ricordare, quando acquisti la tua prima casa, che non è la tua casa per sempre. Assicurati che sia qualcosa che ti puoi permettere e non esagerare con extra appariscenti come piastrelle dal pavimento al soffitto o soffitti alti.

Campbell (nella foto con un cliente ad aprile) ha affermato che se gli acquirenti per la prima volta acquistano un’auto prima di sottoscrivere un mutuo per la casa, ciò riduce drasticamente la loro capacità di prendere in prestito
Uno sviluppatore ha esortato gli acquirenti per la prima volta a contrarre un mutuo per la casa prima di acquistare una nuova auto (nella foto è il Ford Ranger, uno dei SUV più venduti in Australia)

Cosa fare e cosa non fare per richiedere un mutuo per la casa:

Fare Assicurati di avere un buon credito

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Fare Assicurati che non ci siano fatture in sospeso

Fare Mantenere un reddito stabile e sicuro

NO Ottieni un’auto o un prestito personale

NO Uso eccessivo della proprietà

NO Spargi denaro su aggiunte appariscenti alla tua nuova casa

Ha incoraggiato gli acquirenti per la prima volta a mantenere una “tabula rasa” non entrando in scoperti in nessuno dei loro conti bancari e mantenendo un reddito costante.

Campbell ha detto che la maggior parte dei suoi clienti erano giovani australiani tra i 20 ei 30 anni desiderosi di lasciarsi alle spalle l’affitto.

“Stanno pagando un affitto alto, quindi potrebbero anche pagare un mutuo”, ha detto.

“È una decisione finanziaria migliore comprare una casa piuttosto che comprare un’auto”.

Se sei interessato all’acquisto della tua prima casa, il signor Campbell ti consiglia di parlare con il tuo broker finanziario locale.

Perché ottenere un prestito auto influisce sulla mia richiesta di mutuo?

1. Rapporto debito/reddito: I finanziatori considerano un rapporto debito-reddito (DTI), che confronta i pagamenti mensili del debito con il reddito mensile. Accendendo un prestito auto, aumenti i tuoi obblighi di debito mensili, il che aumenta il tuo DTI. I prestatori hanno generalmente limiti DTI specifici che i mutuatari devono soddisfare per qualificarsi per un mutuo. Il DTI più elevato causato dal tuo prestito auto può limitare l’importo che puoi prendere in prestito per un mutuo per la casa.

2. Obblighi di pagamento mensile: Quando prendi un prestito auto, ti impegni a effettuare pagamenti mensili per un periodo prestabilito. Questi pagamenti sono presi in considerazione nei tuoi obblighi finanziari totali. Quando richiedi un mutuo per la casa, gli istituti di credito valutano la tua capacità di gestire sia le rate del mutuo che il debito esistente. Effettuare un pagamento mensile più elevato su un prestito auto riduce la quantità di denaro disponibile per pagare l’importo dell’alloggio, il che può ridurre la capacità di prendere in prestito.

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3. Utilizzo del credito: Un altro fattore che influenza la tua capacità di indebitamento è il tuo rapporto di utilizzo del credito. Misura la quantità di credito che stai utilizzando rispetto al credito totale che hai a disposizione. Quando prendi un prestito auto, si aggiunge al tuo debito totale, che aumenta il tuo rapporto di utilizzo del credito. Un maggiore utilizzo del credito può influire negativamente sul punteggio di credito e rendere gli istituti di credito più attenti quando approvano prestiti aggiuntivi, come un mutuo.

4. Valutazione del rischio: I finanziatori valutano i rischi associati al prestito di denaro. Assumere più debiti con il finanziamento dell’auto può farti sembrare più rischioso per i finanziatori. Potrebbero essere più riluttanti a offrire credito aggiuntivo, come un mutuo per la casa, se si rendono conto che hai già una quantità significativa di debito da gestire.